投資したいのに資金がない！資金の作り方と少額投資のコツを紹介

この記事では、投資資金の作り方と少額からでも投資を始める方法を紹介します。投資に興味はあるものの、「お金がないから無理」と諦める必要はありません。

少しずつでも資金を作り、投資を始めることで資産形成の第一歩を踏み出せます。投資の資金がなくて困っている方は、ぜひ参考にしてください。

＼今すぐ投資を始めたい方におすすめ！／

投資の資金を作る5つの方法

「投資を始めたいのに資金がない！」と悩んでいる方は、以下の方法で資金を捻出するのがおすすめです。

• 支出を見直す
• 副業で収入を増やす
• ポイ活でポイント投資をする
• 高還元クレカを活用する
• 転職・キャリアアップで年収を上げる

ここでは、投資の資金を作るための具体的な5つの方法を紹介します。

支出を見直す

まずは、現在の支出を見直し、無駄な出費を削減することから始めましょう。

家計の管理が甘いと、知らず知らずのうちにお金が流れていってしまいます。とくに固定費の見直しは効果が大きく、節約できた分をそのまま投資資金に回すことができます。

固定費を見直すことで、長期的に投資に回せる資金を確保できます。

副業で収入を増やす

支出の削減だけでは投資資金が足りない場合、副業で収入を増やすのも一つの方法です。

最近では、スマホ1台でできる副業も増えており、少しの時間を活用するだけで追加収入を得ることが可能です。

副業で得た収入をそのまま投資に回せば、元手ゼロからでも資産形成が可能です。

ポイ活でポイント投資をする

現金がなくても、ポイントを活用すれば投資を始めることができます。

とくに証券会社と連携したポイント投資を活用すれば、無理なく投資をスタートできます。

普段の買い物や支払いで貯めたポイントを投資に回せば、リスクゼロで資産を増やすことが可能です。

ポイ活をする際には、楽天や三井住友カードなど該当のサービスを使うだけでなく、ポイントサイトを活用する方法もあります。

たとえばAmazonや楽天などのショッピングサイトで買い物をする際も、ポイントサイトを通せばポイントの二重取りができるため、効率よくポイントを貯められます。

高還元クレカを活用する

クレジットカードのポイント還元を活用すれば、普段の支出を抑えつつ投資資金を作ることができます。

とくに、還元率の高いクレカを選ぶことで、効率よくポイントを貯めることが可能です。

高還元クレカを上手に活用すれば、普段の支払いで貯めたポイントを投資資金として使うことができます。

現金払いでは効率よくポイントを貯めるのが難しいため、ぜひキャッシュレス決済の導入を検討してみてください。

転職・キャリアアップで年収を上げる

投資資金を増やすためには、収入そのものを上げることも重要です。

転職やキャリアアップによって年収を増やせば、投資に回せるお金も自然と増えていくでしょう。

収入が増えれば、投資に回せる金額も増えるため、資産形成のスピードが加速します。

投資資金がなくてもOK！今すぐ投資を始める方法

「投資を始めたいけど、まとまった資金がない」という人も多いのではないでしょうか。現在は少額からでも始められる投資手段が充実しているため、資金がなくても投資をスタートできます。ここでは、少額からでも投資を始められる具体的な方法を紹介します。

NISAで少額投資から始める

NISA（少額投資非課税制度）を活用すれば、100円から投資を始めることができます。

とくに、新NISAのつみたて投資枠を活用すれば、コツコツ積み立てながら長期投資が可能です。

少額からでも投資をスタートしやすく、長期的にコツコツと資産形成ができるのがNISAの魅力です。

まとまった資金がない場合は、新NISAで少額の積立投資から始めてみましょう。

1株（単元未満株）投資を活用する

日本株は基本的に「単元株（100株単位）」で購入する必要がありますが、単元未満株（1株からの取引）を活用すれば、少額で投資を始められます。

たとえば株価が1,000円の銘柄の場合、100株単位なら10万円が必要ですが、1株なら1,000円から投資できます。

日本株のなかでも、とくに人気が高い「高配当株」も少額から購入が可能です。

高配当株とは、配当利回りが比較的高く、安定した配当を支払っている株式のことです。一般的に、配当利回り2％～3％以上の銘柄は高配当株に分類されます。

高配当株をコツコツ1株ずつ買い増していけば、安定した配当を受け取りつつ長期的な資産形成が可能です。

また、配当金が入ったとき高配当株に再投資をすることにより、資産の増加を加速させられます。

少額から投資を始めたい方は、1株（単元未満株）からの投資を検討してみてください。

配当金が出るETFを少額で積み立てる

ETF（上場投資信託）は、複数の銘柄に分散投資できるうえに、配当金を受け取れる商品もあります。

少額から積み立て投資できるETFを選べば、無理なく配当を得ながら資産を増やせます。

ETFとは、株式市場に上場しており、複数の銘柄に分散投資できる投資信託のことです。配当利回り2％以上の高配当ETFもあります。

ETFは株式と同じ扱いなので、基本的には1株ずつ購入する必要があります。

しかし、証券会社によってはETFの自動積立や金額指定買付などに対応しており、1,000円などの少額から購入できます。

また、米国のETFは配当金だけではなく、長期的に値上がり益も狙える点が魅力です。

自動積立で無理なく投資を続ける

投資は続けることが大切ですが、一括投資する資金がない場合は「自動積立」を活用すると便利です。

毎月少額ずつ積み立てることで、リスクを分散しながら資産形成ができます。

• 自動積立は100円～OK
  →証券会社によっては、100円単位で積み立て可能
• クレカ積立を活用すればポイントも貯まる
  →楽天証券、SBI証券、マネックス証券などでは、クレカ積立でポイント還元がある
• ドルコスト平均法が活用できる
  →相場の変動に左右されず、長期的に安定した投資ができる

毎月の積立額を設定しておけば、無理なく続けられるため、投資初心者にもおすすめです。

投資をする際には考え方を変えることも重要！

投資資金を作るためには、単にお金を節約するだけでなく、お金に対する考え方を変えることも大切です。お金の管理方法を見直し、意識を変えることで、自然と投資に回せる資金を増やせるようになるでしょう。」

お金を「消費・浪費・投資」に分類して考える

お金の使い方を「消費・浪費・投資」の3つに分類すると、無駄な支出を減らし、投資に回せる資金を増やしやすくなります。

• 消費：生活に必要な支出（例：家賃・食費・光熱費など）
• 浪費：なくても困らない支出（例：衝動買い・不要なサブスクなど）
• 投資：将来の利益につながる支出（例：資産運用・自己投資など）

この分類を意識することで、無駄な浪費を減らし、投資に回せるお金を確保しやすくなります。

先取り貯蓄で「投資資金」を確保する

投資資金を確実に確保するためには、「先取り貯蓄」の考え方を取り入れることが重要です。

収入が入ったら、使う前に一定額を投資用の口座に移すことで、確実に資産形成を進められます。

• 給与振り分けルールを作る
  →収入の10%を投資資金に回す
• 自動積立を活用
  →証券口座の自動積立設定を利用し、毎月決まった額を投資に回す
• 先に投資、残ったお金で生活
  →支出の後に投資するのではなく、先に投資をしてから生活費を調整する

この方法を習慣化すれば、自然と投資資金が増え、長期的な資産形成につながります。

投資資金を作るためにやってはいけないこと

投資資金を作ることは大切ですが、やり方を間違えると生活が苦しくなったり、大きなリスクを背負ったりすることになります。ここでは、投資資金を作る際に避けるべき3つのポイントを紹介します。

生活費を削りすぎてストレスをためる

投資のために節約するのは良いことですが、必要以上に生活費を削りすぎると、ストレスがたまり、生活の質が大きく下がる可能性があります。

• 極端な節約は継続できない
  →外食を完全にゼロにする、趣味をすべてやめるなどの過度な節約は長続きしない
• 健康を害すると逆効果
  →食費を削りすぎて栄養が偏ると、体調を崩して医療費が増える可能性がある
• 楽しみを奪うとモチベーションが下がる
  →投資は長期戦のため、無理をしすぎると途中で挫折することも

無理のない範囲で支出をコントロールし、生活を楽しみながら投資資金を作ることが重要です。

借金して投資資金を作るのは危険

「借金をして投資すれば、リターンで返せる」と考える人もいますが、これは非常にリスクの高い行為です。

投資には必ずリスクがあるため、借金をしてまで投資をするのは避けるべきです。

• 金利負担が投資リターンを上回ることも
  →クレジットカードのリボ払いや消費者金融の金利は10%以上。投資のリターンより高い場合、損をする可能性が高い
• 投資の失敗で借金が残る
  →投資で失敗すると、借金だけが残り、生活が苦しくなる
• 精神的な負担が大きくなる
  →借金を抱えながら投資をすると、値動きが気になりすぎて冷静な判断ができなくなる

投資は「余剰資金」で行うことが大前提なので、借金をしてまで資金を作るのは絶対に避けましょう。

デイトレードやレバレッジなどリスクの高い手法に手を出す

短期間で大きく稼ごうとして、デイトレードやレバレッジを活用するのも危険です。

リスクが高く、初心者が安易に手を出すと資金を失う可能性があります。

• デイトレードは経験が必要
  →短期売買はプロでも難しく、初心者が挑戦すると失敗する可能性が高い
• レバレッジはリスクが大きい
  →FXや信用取引でレバレッジをかけると、相場の変動で大きな損失を出すことも
• ギャンブル的な投資になりがち
  →短期で儲けようとすると、冷静な判断ができなくなり、投機的な取引になりやすい

投資は長期的に資産を増やすものです。リスクの高い手法に手を出さず、堅実な運用を心がけましょう。

投資初心者の方が投資を始める際にやるべきこと

投資を始める際に「何から手をつければいいかわからない」と悩む人も多いですが、初心者がまずやるべきことはシンプルです。ここでは、投資をスムーズにスタートするための3つのステップを紹介します。

証券口座を開設する

投資を始めるためには、まず証券口座を開設する必要があります。証券会社によって手数料や取扱商品が異なるため、自分に合った証券会社を選ぶことが重要です。

• NISA・iDeCo対応の口座を選ぶ
  →非課税で投資できるNISAや、老後資産形成に役立つiDeCoが利用できるかチェック
• 手数料が安い証券会社を選ぶ
  →売買手数料や為替手数料を比較し、コストを抑えられる会社を選ぶ
• 使いやすさ・アプリの機能を確認
  →スマホで簡単に取引できるか、情報が見やすいかも重要

NISAやiDeCoは長期での資産形成に向いているので、対応している証券会社を選びましょう。

初心者の方におすすめの証券会社については「少額投資ができる！NISA口座対応のおすすめ証券会社3選」の見出しで紹介しているので、ぜひあわせてチェックしてみてください。

まずは少額から投資の練習をする

いきなり大きな金額を投資するのではなく、まずは少額で投資の感覚をつかむことが大切です。

少額から始めることで、リスクを抑えつつ投資経験を積むことができます。

• 投資信託や1株投資で100円～スタート
  →投資信託なら100円から、1株投資なら数百円～投資可能
• 投資信託の積立を活用
  →少額で分散投資でき、リスクを抑えながら運用できる
• ポイント投資を試してみる
  →楽天ポイントやdポイントを使えば、現金を使わずに投資の練習が可能

少額投資を続けながら、徐々に資金を増やしていくのが成功への近道です。

長期投資の考え方を身につける

投資で大きな成果を出すためには、「長期投資」の考え方を身につけることが重要です。

短期売買ではなく、長期的にコツコツ資産を増やすスタイルを意識しましょう。

• 複利の力を活用する
  →長期的に運用することで、利益が利益を生む「複利効果」が働く
• ドルコスト平均法で積立投資
  →毎月一定額を投資することで、相場の変動リスクを抑えられる
• 暴落時に慌てない
  →長期的に見れば、市場の一時的な下落は大きな影響を与えない

投資は短期で結果を求めるものではなく、長期でコツコツ続けるものと理解しておくことが大切です。

少額投資ができる！NISA口座対応のおすすめ証券会社3選

投資資金が少ない場合は、非課税のNISA口座で100円からの少額投資ができる証券会社がおすすめです。

投資の資金がない場合によくある質問

投資の資金がない場合に、よくある質問に回答します。

• 投資を始めるには最低いくら必要？
• 投資に回せるお金が月5,000円でも意味はある？
• 少額で始めるならNISAとiDeCoはどっちが良い？

投資を始めるには最低いくら必要？

投資は少額から始めることができます。証券会社によっては、以下のような最低投資額でスタートできます。

• 投資信託：100円～
• 日本株の単元未満株（1株）：数百円～
• 米国株・ETF：数ドル（1,000円前後～）
• iDeCo（個人型確定拠出年金）：最低月5,000円～

まとまった資金がなくても、100円～1,000円程度から投資を始められるので、気軽にチャレンジできます。

投資に回せるお金が月5,000円でも意味はある？

月5,000円でも、長期的に運用すれば大きな資産を作ることが可能です。

たとえば年間6%のリターンで20年間運用すると、最終的な利益は約230万円になります（元本120万円＋運用益約110万円）。

投資は金額の大小よりも「継続すること」が重要です。毎月少額ずつでも積み立てることで、長期的には複利の力が働き、資産が増えていきます。

また、少額投資ならリスクを抑えながら経験を積むこともできるため、最初は無理のない範囲で投資を続けていくのが理想的です。

少額で始めるならNISAとiDeCoはどっちが良い？

少額で投資を始めるなら、NISAの方が使いやすいです。

iDeCoは節税メリットがあるものの、最低積立額が月5,000円からとやや高めなうえ、原則60歳まで資金を引き出せないため、途中で資金が必要になった場合に対応できません。

一方、NISAなら最低100円から投資可能で、いつでも自由に売却できるため、資金の流動性を確保しながら運用できます。

まずはNISAで投資に慣れ、その後に老後資金をしっかり準備したいと感じたらiDeCoも活用するという流れが良いでしょう。

まとめ：投資資金を確保して少額投資から始めよう

投資を始めたいけれど資金がない場合でも、工夫次第で投資資金を作ることは可能です。支出を見直したり、副業で収入を増やしたりすることで、少額でも投資に回せるお金を確保できます。

投資は、まとまった資金がなくても少額から始められます。NISAや1株投資、配当ETFの積立などを活用すれば、100円～1,000円程度の資金でも投資をスタートできます。

まずは証券口座を開設し、無理のない範囲で少額投資を始めてみましょう。投資経験を積みながら資産を増やしていけば、将来的により大きな資産形成につながります。